GetMortgage – broker kredytów, pożyczek i ubezpieczeń oferuje pomoc w zakresie hipotek, ubezpieczeń, emerytur, inwestycji oraz innych produktów finansowych dostępnych na rynku irlandzkim. Obsługa dostępna jest w języku polskim, a na najczęściej zadawane pytania dotyczące kredytów i ubezpieczeń, odpowiedzą dzisiaj Natalia Kozioł i Natasza Korajda z GetMortgage – ekspertki rynku nieruchomości i ubezpieczeń.
Jakie są największe wyzwania, z jakimi spotykają się klienci podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny i jak im pomagacie?
Jednym z największych wyzwań jest zrozumienie złożoności rynku kredytowego. Przy tak wielu dostępnych produktach i instytucjach finansowych, klienci mogą czuć się przytłoczeni, nie wiedząc, która opcja jest dla nich najlepsza. Upraszczamy ten proces, analizując ich sytuację finansową, wyjaśniamy dostępne opcje w prosty sposób i negocjujemy z kredytodawcami w ich imieniu. Innym wyzwaniem jest spełnienie wymagań banków, takich jak ocena zdolności kredytowej czy wysokość wkładu własnego. Pracujemy z klientami, aby poprawić ich sytuację finansową i łączymy ich z pożyczkodawcami, którzy są bardziej skłonni zatwierdzić ich wniosek o kredyt.
Jakie są aktualne oprocentowania kredytów hipotecznych i które banki oferują najlepsze warunki?
Wysokość oprocentowania pożyczki hipotecznej kształtuje się w zakresie od 3.95 do 4.25% w skali rocznej. Wysokość zależy od banku i innych zmiennych, generalnie od wielkości pożyczki w stosunku do wartości domu – najogólniej mówiąc.
Obecnie na rynku najniższe oprocentowanie to Green rate. Kształtuje się od 3.10 do 3.90% i to są stałe oprocentowania, pozostałe kredyty ze stałym oprocentowaniem mogą być oprocentowane nawet 4.85%.
Co oznacza posiadanie zdolności kredytowej?
Zwykle nawiązuje to do wysokości zarobków oraz pieniędzy, które miesięcznie możemy odłożyć (wynajem plus / lub oszczędności).
Jakie dokumenty należy przygotować, aby ubiegać się o kredyt hipoteczny?
IDs (Paszport, irlandzkie prawo jazdy); dokument potwierdzający adres zamieszkania (wyciąg bankowy, rachunek, dokument z Revenue); dokumenty związane z dochodem, wszystkie wyciągi z konta, dokumenty z Revenue oraz opcjonalnie od księgowego (zależy od formy zatrudnienia).
Czy istnieją programy wsparcia lub ulgi podatkowe dla kredytobiorców?
Tak, np. dla „Kupujących po raz pierwszy” istnieją 3 opcje: Help to Buy, Local Authority Affordable Purchase Scheme oraz Equity Release Scheme. Aplikanci mogą skorzystać z tych programów, jeżeli kupują nowe nieruchomości.
Czy mogę otrzymać kredyt w Irlandii dla innej nieruchomości w Europie?
Obecnie nie możemy zaoferować takiego kredytu hipotecznego. Bank, który oferował taką usługę na rynku, na ten moment zawiesił przyznawanie takich kredytów hipotecznych.
Jakie są całkowite koszty kredytu, uwzględniając prowizję, ubezpieczenie oraz inne opłaty?
Całkowity koszt kredytu zależy od okresu pożyczkowego. Dłuższy okres pożyczkowy związany jest z wyższą całkowitą kwotą spłaty kredytu przy mniejszych ratach.
Dodatkowe opłaty dla osób biorących kredyt po raz pierwszy to: opłata za prawnika, stamp duty czyli 1% ceny nieruchomości, opłata w urzędzie rejestracji gruntów, wycena nieruchomości (Valuation report).
Cena ubezpieczenia kredytu będzie zależeć od wysokości pożyczki, okresu pożyczkowego, wieku oraz kondycji zdrowotnej osoby zaciągającej kredyt. W przypadku osób palących premium za ubezpieczenie automatycznie idzie w górę.
Czy mogę otrzymać kredyt hipoteczny przy niestandardowej formie zatrudnienia, np. jeśli prowadzę własną firmę (selfemployed)?
Oczywiście. Osobom samozatrudnionym polecamy kontaktować się z nami jak najwcześniej, żebyśmy mogły pomóc im przygotować się do aplikacji o kredyt, ponieważ bank będzie chciał zobaczyć dokumenty związane z ich zatrudnieniem z ostatnich 2 lat. Pozwoli nam to zrobić kalkulacje i ocenić na jakim poziomie musi być dochód, aby otrzymać konkretną kwotę pożyczki.
Jakie czynniki wpływają na wysokość składki ubezpieczeniowej dla nieruchomości?
W przypadku ubezpieczenia domu, cena zależy głównie od kwoty odbudowy, na którą nieruchomość będzie ubezpieczona, od tego czy ubezpieczenie będzie zawierało dodatkowe opcje, np. ubezpieczenie zawartości nieruchomości lub tzw. specified items np. bizuteria, oraz ubezpieczenie od przypadkowych szkód.
Czym się wyróżnia GetMortgage od innych brokerów kredytowych?
Pracujemy w weekendy i poza standardowymi godzinami pracy i mamy duże doświadczenie w skomplikowanych sprawach.
Jakie opcje ubezpieczenia rodzinnego są dostępne i które najlepiej chronią bliskich w przypadku nieprzewidzianych sytuacji? Dla naszych klientów, oprócz ubezpieczeń kredytu, najczęściej rekomendujemy założenie polisy term protection, czyli tzw. ubezpieczenia rodzinnego. Ubezpieczenie to chroni w przypadku śmierci, można dodać również opcje ubezpieczenia od poważnych chorób oraz ubezpieczenie szpitalne lub wypadkowe.
Czy istnieją specjalne pakiety ubezpieczeń obejmujące zarówno życie, zdrowie, jak i przyszłość edukacyjną dzieci? Niestety nie, w Irlandii nie ma jednego ubezpieczenia, które pokrywałoby każdy aspekt naszego życia. Ale można zabezpieczyć przyszłość dzieci, np. otworzyć konta inwestycyjne np. Child Saving Acc.
Dlaczego warto wybrać Get Mortgage?
Tak, jak wspomnieliśmy mamy duże doświadczenie na rynku kredytów hipotecznych w Irlandii. NK Capital Partners Limited działająca jako Get Mortgage jest regulowana przez Centralny Bank Irlandii. Działamy jako pośrednik między kredytobiorcami a instytucjami finansowymi. Pomagamy klientom znaleźć najlepsze produkty kredytowe dostosowane do ich sytuacji finansowej, niezależnie od tego, czy są to osoby kupujące dom po raz pierwszy, refinansujące istniejący kredyt czy inwestujące w nieruchomości. W GetMortgage szczególnie cenimy sobie spersonalizowane podejście do klienta, dostęp do szerokiej gamy pożyczkodawców, przejrzyste warunki umów. Naszym celem jest uczynienie procesu kredytowego jak najprostszym i bezstresowym.
Jakie inne usługi oferuje Get Mortgage?
Get Mortgage oferuje również pomoc w zakresie ubezpieczeń. Współpracujemy z największymi ubezpieczalniami na rynku irlandzkim, co pomaga nam w znalezieniu najlepszych opcji dla naszych klientów. Zajmujemy się nie tylko ubezpieczeniami kredytów, ale również ubezpieczeniami rodzinnymi oraz ubezpieczeniem dochodu.
Ponadto pomagamy naszym klientom zadbać o ich spokojną przyszłość finansową poprzez zaplanowanie specjalnie dla nich dostosowanych planów emerytalnych i oszczędnościowych.
Dziękujemy za rozmowę.
